银保监会:商业银行应树立全面、系统的负债事务办理和危险操控系统

发表时间:2021-11-12作者:亚博体彩手机客户端

  为促进商业银行进步负债质量办理水平,保护银行系统安全稳健运转,银保监会发布施行《商业银行负债质量办理方法》(以下简称《方法》)。银保监会有关部门负责人就《方法》答复了记者发问。

  《方法》已于2021年1月22日至2月22日向社会揭露征求定见,金融机构、专家学者和社会公众给予了广泛的重视。各方反应定见首要包含董事会及高管层责任、量化目标的适用规划、负债质量办理系统的建造及年度陈述的内容等方面。银保监会对相关定见主张进行了仔细研讨,并充沛吸收采用了相关主张。

  党的十九大和十九届五中全会清晰,我国经济已转向高质量展开阶段,必须坚持质量第一,效益优先。杰出的负债质量办理是商业银行稳健运营的根底,是商业银行服务实体经济的支撑。近年来,跟着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的展开,商业银行负债事务杂乱程度上升、办理难度加大。为贯彻落实党中央决议计划布置,针对商业银行负债事务办理的新形势,客观上需求总结概括和提炼负债事务的办理点评规范,构建全面、系统的负债事务办理和危险操控系统,继续推进商业银行强化负债事务办理,进步服务实体经济的功率和水平。

  《方法》共5章33条,分别为总则、负债质量办理系统、负债质量办理要素、负债质量办理监督和附则。要点内容包含:

  一是清晰商业银行负债质量办理内在和事务规划。二是树立负债质量办理系统。从安排架构、公司办理、内部操控、事务立异办理等方面对商业银行负债事务办理提出了清晰要求。三是提出了负债质量办理的“六性”要素,一起要求商业银行合规展开负债事务、加强负债质量继续监测和剖析。四是强化负债质量相关监督查看和监管方法。清晰商业银行向监管部门陈述负债质量办理状况的要求及负债质量监管点评成果运用的规划等。

  《方法》从负债来历安稳性、负债结构多样性、负债与财物匹配的合理性、负债获取的自动性、负债本钱恰当性、负债项目真实性等六方面清晰了负债质量办理中心要素。

  一是负债来历安稳性旨在要求商业银行进步对负债规划和结构变化的办理,防止负债大幅反常变化引发危险。二是负债结构多样性旨在要求商业银行构成客户结构多样、资金买卖对手涣散、事务品种丰厚的负债组合,防止过度会集引发危险。三是负债与财物匹配的合理性旨在要求商业银行经过多种方法进步负债与财物在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度,防止过度错配引发危险。四是负债获取的自动性旨在要求商业银行能够依据事务展开和办理需求,经过各种渠道自动取得所需数量、期限和本钱的资金。五是负债本钱的恰当性旨在要求商业银行树立科学的内外部资金定价机制,防止因负债本钱不合理导致过度展开高危险、高收益的财物事务。六是负债项目的真实性旨在要求商业银行的负债买卖、负债会计核算、负债计算等契合法律法规和有关监管规则。

  《方法》罗列的相关定量目标为参阅目标。这些目标均为现有规章制度已有目标,口径、限额及适用规划与现有规制保持一致。如:净安稳资金份额、中心负债份额、同业融入份额等目标与《商业银行流动性危险办理方法》中相应目标口径保持一致;存款违背度目标与《关于完善商业银行存款违背度办理有关事项的告诉》口径相同。

  六、商业银行负债质量办理系统与各类危险办理系统内容存在重合的部分,是否需求另行树立?

  考虑到商业银行负债质量办理系统与其他相关危险办理系统存在必定的穿插重合,为防止银行内部办理系统的重复建造,《方法》清晰商业银行负债质量办理系统与流动性危险等相关危险办理系统存在重复的,可不再独自树立。

  七、《方法》的适用规划包含哪些?不同类型商业银行是否能够设置差异化的负债办理目标系统?

  《方法》适用于中华人民共和国境内树立的商业银行所展开的境内外、本外币各项负债事务。考虑我国商业银行品种很多,规划和负债根底上存在较大差异,《方法》清晰商业银行可依据本行事务特征与危险偏好,对应负债质量办理六性要素,在已罗列定量目标根底上,差异化设置负债办理目标和内部限额。

  pc版银保监会:商业银行应树立全面、系统的负债事务办理和危险操控系统来历:我国银保监会时刻:2021-03-26

  为促进商业银行进步负债质量办理水平,保护银行系统安全稳健运转,银保监会发布施行《商业银行负债质量办理方法》(以下简称《方法》)。银保监会有关部门负责人就《方法》答复了记者发问。

  《方法》已于2021年1月22日至2月22日向社会揭露征求定见,金融机构、专家学者和社会公众给予了广泛的重视。各方反应定见首要包含董事会及高管层责任、量化目标的适用规划、负债质量办理系统的建造及年度陈述的内容等方面。银保监会对相关定见主张进行了仔细研讨,并充沛吸收采用了相关主张。

  党的十九大和十九届五中全会清晰,我国经济已转向高质量展开阶段,必须坚持质量第一,效益优先。杰出的负债质量办理是商业银行稳健运营的根底,是商业银行服务实体经济的支撑。近年来,跟着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的展开,商业银行负债事务杂乱程度上升、办理难度加大。为贯彻落实党中央决议计划布置,针对商业银行负债事务办理的新形势,客观上需求总结概括和提炼负债事务的办理点评规范,构建全面、系统的负债事务办理和危险操控系统,继续推进商业银行强化负债事务办理,进步服务实体经济的功率和水平。

  《方法》共5章33条,分别为总则、负债质量办理系统、负债质量办理要素、负债质量办理监督和附则。要点内容包含:

  一是清晰商业银行负债质量办理内在和事务规划。二是树立负债质量办理系统。从安排架构、公司办理、内部操控、事务立异办理等方面对商业银行负债事务办理提出了清晰要求。三是提出了负债质量办理的“六性”要素,一起要求商业银行合规展开负债事务、加强负债质量继续监测和剖析。四是强化负债质量相关监督查看和监管方法。清晰商业银行向监管部门陈述负债质量办理状况的要求及负债质量监管点评成果运用的规划等。

  《方法》从负债来历安稳性、负债结构多样性、负债与财物匹配的合理性、负债获取的自动性、负债本钱恰当性、负债项目真实性等六方面清晰了负债质量办理中心要素。

  一是负债来历安稳性旨在要求商业银行进步对负债规划和结构变化的办理,防止负债大幅反常变化引发危险。二是负债结构多样性旨在要求商业银行构成客户结构多样、资金买卖对手涣散、事务品种丰厚的负债组合,防止过度会集引发危险。三是负债与财物匹配的合理性旨在要求商业银行经过多种方法进步负债与财物在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度,防止过度错配引发危险。四是负债获取的自动性旨在要求商业银行能够依据事务展开和办理需求,经过各种渠道自动取得所需数量、期限和本钱的资金。五是负债本钱的恰当性旨在要求商业银行树立科学的内外部资金定价机制,防止因负债本钱不合理导致过度展开高危险、高收益的财物事务。六是负债项目的真实性旨在要求商业银行的负债买卖、负债会计核算、负债计算等契合法律法规和有关监管规则。

  《方法》罗列的相关定量目标为参阅目标。这些目标均为现有规章制度已有目标,口径、限额及适用规划与现有规制保持一致。如:净安稳资金份额、中心负债份额、同业融入份额等目标与《商业银行流动性危险办理方法》中相应目标口径保持一致;存款违背度目标与《关于完善商业银行存款违背度办理有关事项的告诉》口径相同。

  六、商业银行负债质量办理系统与各类危险办理系统内容存在重合的部分,是否需求另行树立?

  考虑到商业银行负债质量办理系统与其他相关危险办理系统存在必定的穿插重合,为防止银行内部办理系统的重复建造,《方法》清晰商业银行负债质量办理系统与流动性危险等相关危险办理系统存在重复的,可不再独自树立。

  七、《方法》的适用规划包含哪些?不同类型商业银行是否能够设置差异化的负债办理目标系统?

  《方法》适用于中华人民共和国境内树立的商业银行所展开的境内外、本外币各项负债事务。考虑我国商业银行品种很多,规划和负债根底上存在较大差异,《方法》清晰商业银行可依据本行事务特征与危险偏好,对应负债质量办理六性要素,在已罗列定量目标根底上,差异化设置负债办理目标和内部限额。